Багато вкладників обирають депозитні вклади завдяки їхній передбачуваності, стабільності та гарантованому доходу. Водночас для ухвалення зважених фінансових рішень важливо розуміти не лише номінальні ставки, а й реальну дохідність депозитів з урахуванням рівня інфляції, змін облікової ставки НБУ та загальної макроекономічної ситуації. Агропросперіс Банк підготував детальний аналіз, який допоможе оцінити динаміку процентних ставок у 2024 році, з’ясувати, як змінювалися умови за вкладами впродовж року, і зрозуміти, наскільки ефективним був цей фінансовий інструмент для збереження та примноження капіталу. Основні фактори, що впливали на дохідність депозитів Ключовим чинником, що визначав прибутковість депозитних вкладів у 2024 році, була облікова ставка Національного банку України. Її розмір змінювався залежно від економічної ситуації, рівня інфляції та монетарної політики держави. На початку 2024 року прогнозувалося, що інфляція становитиме 8,6% в річному вимірі, однак фактичний показник склав 12%. Основною причиною зростання інфляції стала аномально спекотна погода, яка знизила врожайність с/г культур, а також підвищення цін на пальне та тарифів. З огляду на необхідність сплати ПДФО та військового збору з відсоткового доходу, мінімальна річна ставка за депозитами мала становити щонайменше 15%, щоб забезпечити вкладникам захист їхніх коштів від інфляційного знецінення. Що стосується облікової ставки, то в першому півріччі вона поступово знижувалася з 15% до 13% і трималася на цьому рівні наступні шість місяців. Однак у грудні Нацбанк був змушений підвищити облікову ставку до 13,5%, а вже у січні 2025 року вона зросла ще на 1 в.п., до 14,5%. Як змінювався індекс UIRD? Одним з основних показників, що відображають середній рівень депозитних ставок у банківському секторі, є індекс UIRD. Він обчислюється на основі даних 20 банків із найбільшими портфелями роздрібних депозитів. Динаміка індексу UIRD у 2024 році Термін розміщення 01.01.2024 31.12.2024 3 місяці 13,68% 13,06% 6 місяців 14,52% 12,93% 9 місяців 14,58% 13% 12 місяців 14,32% 12,98% Як бачимо, депозити у провідних банках країни не забезпечили вкладникам реального приросту капіталу. За підсумками року найбільше зниження ставок спостерігалося за вкладами на термін від 6 до 12 місяців, водночас дохідність на 3 місяці знизилася несуттєво. Максимальні депозитні ставки Максимальні ставки за вкладами, як правило, суттєво відрізняються від рівня UIRD. Це пояснюється тим, що менші банки, які прагнуть залучити нових клієнтів і конкурувати за кошти населення, часто пропонують вищі відсоткові ставки. Динаміка максимальних ставок у 2024 році Термін розміщення 01.01.2024 31.12.2024 3 місяці 18,75% 16,5% 6 місяців 17% 16,5% 9 місяців 17% 16,5% 12 місяців 16,75% 16,25% Найсуттєвіше зниження ставок відбулося для короткострокових депозитів на 3 місяці — на 2,25 в.п., тоді як ставки на довші терміни знизилися менш помітно — у середньому на 0,5 в.п. У першому півріччі банки очікували подальшого зниження облікової ставки, тому не поспішали фіксувати високі ставки на тривалий період. Проте восени, коли стало очевидно, що інфляційний тиск зростає, а НБУ може змінити монетарну політику, фінансові установи почали зміщувати фокус на залучення довгострокових депозитів. Попри загальну тенденцію до зниження, максимальні ставки у 2024 році залишалися досить привабливими, щоб не лише зберегти, а й примножити заощадження. Депозитні ставки в Агропросперіс Банку Агропросперіс Банк традиційно пропонує конкурентні умови за депозитами, поєднані з надійністю банку з іноземним капіталом. Протягом 2024 року найвища ставка в банку діяла для вкладів на 12 місяців: на початку року вона становила 16,75%, а наприкінці року — 15% річних. Окрім стандартних депозитних програм, банк проводить акції для клієнтів. Наприклад, у рамках акційного вкладу «Щедрі відсотки» вкладники могли розмістити кошти на 6 місяців під 18% річних, що стало однією з найвигідніших пропозицій серед банків з іноземним капіталом. Ознайомитися з актуальними депозитними ставками в Агропросперіс Банку можна на офіційному сайті: https://ap-bank.com/individual-deposits Висновки Попри те, що у 2024 році ставки за депозитами дещо знизилися, а рівень інфляції зріс, цей фінансовий інструмент залишався ефективним способом захисту коштів від знецінення. Очікується, що у 2025 році Національний банк продовжить підтримувати привабливість гривневих депозитів, що сприятиме стабільності фінансового ринку та збереженню довіри вкладників.
